近日，银保监会财险部向各保险公司及中介公司等下发了《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》。
监管要求保险公司端正经营理念，在开发设计保险产品中应以保险消费者实际需求为基础，合理设定责任免除和理赔条件；要求保险公司严格规范销售行为，宣传销售“隔离险”时不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对保险产品的保障责任等重要情况做出容易引人误解的宣传或者说明，不得进行片面宣传和恶意渲染炒作；要求保险公司在产品销售过程中充分履行提示和明确说明义务，对保险责任、责任免除以及理赔条件等做出足以引起投保人注意的提示和说明。
同时，要求经营此类业务的公司根据前述要求做好自查和整改，并于2022年2月28日前向银保监会财险部或直管派出机构报告自查和整改情况。
随着全球新冠疫情的持续，与新冠相关的保险顺应大家的需求而诞生，其中新冠隔离津贴保险作为一种价格便宜又比较实用的险种被关注和广泛推荐。
“价格不同，责任不同”，是最朴实的保险产品开发原则。
购买保险时，“一分钱一分货”同样是最朴实的购买规律。
针对新冠隔离津保险，购买时还真是有必要货比三家。这不，前期比较火的几款产品，因为投诉太多引起了监管的关注，监管发布紧急通知，要求各家公司自查整改。
咱们购买或为客户挑选隔离津贴保险需要睁大眼睛，以免理赔闹心。
首先，咱们一定搞清楚保障期间和等待期。
目前隔离津贴保险都是附加在意外险上一起投保的，保障期间从30天到1年都有。
为了防范逆选择风险，新冠确诊和隔离津贴保险均设置了等待期，等待期从2天到5天不等。也就是保单生效一定时间后保险公司才开始承担保险责任，如果在等待期内被强制隔离，保险公司不承担赔付责任。
其次，一定看明白保障责任，也就是赔付条件。
大家可别看到“隔离”两字就认为“只要被隔离了”就能赔呀！自愿隔离、非强制隔离，肯定不赔的，保障的是因政策要求的强制隔离。
强制隔离目前有两种方式——集中隔离与居家隔离，无论哪种方式的隔离，只要符合当地政府规定的隔离条件，都是免费的，当然前提是中华人民共和国公民。
另外，居家健康监测不属于强制隔离，也就不在保障范围内。
就保障范围而言，某些公司的隔离津贴险保障范围包括居家隔离与集中隔离；某些则仅保障集中隔离，不保障居家隔离；某些所保障的隔离还设有前提条件，如需要同一空间有密切接触事实等。
个别产品有点过分，保障的是自费隔离或隔离期间的自费费用，但是，但是，明明是免费的呀，自费基本不可能发生。
第三，务必看看免责条款，一定要看呀，否则理赔就傻眼了。
免责条款的内容因险种保障责任范围不同而不同，这里就说说较常见的。
比如：居家隔离免责；投保前已确诊或疑似的或与确诊病人有接触史的；投保前所在地区为中高风险或已宣布为高风险地区的；来自非中高风险地域的返乡或探亲人员的隔离。
第四，选择适当的保额、最高赔付天数和次数。
保额、赔付次数等肯定是和保费挂钩的。
保费高每日津贴数额高，保费低每日津贴低，每日津贴从150元到上千元。
最高赔付天数有30天、60天，次数可赔一次，多可赔两次。
最后，临门一脚，投保时一定看看“投保须知”，投保须知中有许多提示呀！
我们容易忽视的一点是职业类别的限制，隔离津贴保险通常附加在意外险上，网销意外险有职业类别的限制，通常限制在1-4类，有的是1-3类职业才能投保。
另外，从防范逆选择风险角度，许多公司要求客户投保时必须是绿码+低风险地域人群。
最近接到几个隔离津贴险的理赔咨询，发现有些问题源于客户投保前没看清楚责任与免责，有些是保司处理不当。
本文给准备投保的客户或协助客户投保的销售人员提个醒。投保时务必看清楚责任与免责，还有投保须知，以免理赔麻烦。
如果遇到保司不当理赔或拒赔，咱们投保时看清楚了，自然不怕他！搞不定可以咨询我！
来源:理赔有道
